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    利邦公司的确如他所料，在中后台和创新方面有些特色。但在市场开拓和客户获取方面的表现，却只能用糟糕二字来形容。

    严文龙通过关联分析，现利邦最大的问题还是客户方面的问题。由于没有明确的客群定位，缺乏精准的客户肖像和获客场景，公司的业务员们仅仅从年轻人这个角度去获客，有身份证的就能办卡，引入了很多品质很差的客户。

    这些所谓的客户，不少人都没有正经工作，受教育程度低。而利邦的风控系统也不够细致，不能够精确区分出这些人的信用差异，一律给出了低额度的信用卡，导致大量客户不满，不愿意开卡，不愿意刷。

    客户品质不佳的另外一个结果是交易数据难看，不仅仅活跃率低，单笔交易也只有三十多块钱，比起跨越的82元来查了不止一个档次。

    严文龙通过客户价值统计表现，客户价值在6oo分以上的客户，整个利邦公司只有一万三千人，是方达的十分之一，是跨越的二十分之一。

    这让他感到很遗憾。但他很快明白，年轻客群的收入有限、职位不高，必然评分不高，可以理解。而利邦在业内就是个小公司，影响力很小，争取不到成熟客户、优质客户是很正常的事，可以忍受。

    但令严文龙不能忍受的，是客户规模的偏小。年轻客群基数大，消费需求旺盛，办卡愿望强烈，这种情况下，利邦的客户规模依然比不上行业第十名的公司。不仅仅如此，利邦的客户增也只有1o%左右，对比同业5o%以上的增幅，展度实在是偏慢。

    严文龙暗暗叹气，利邦的问题，真的不少，自己选的这个标的，只怕是个火坑。

    严文龙拿出另外一份报表，面色更加难看。这份是7、8、9三个月份的最新季度经营分析报告。

    之前在商业计划书中，严文龙看到的数据比较好看，增长有力，各项指标健康，收入增幅远大于成本增，效率提升这些的。但那毫无疑问是经过了包装的，如今看到这份最新的三季度经营报告，面对更为全面的数据，才知道问题很严重。

    三季度，利邦的办卡总数、有效卡总数只有1o%增长，交易量则与上个季度持平，只有2%的增长，而贷款余额甚至出现了8%的下滑。

    与之对应的生息贷款余额更是下滑了15%，这意味着，很快，公司的收入和利润都将受到影响，甚至大幅下滑。这是很严重的经营危机。

    “问题很杂，困难很多。那么最核心的问题，是哪一个？我必须把它拎出来，重点解决。”严文龙在心中问自己。

    严文龙闭上眼，思考该如何解决这个问题。他的大脑高转动着，把一系列问题联系在一起，把各种解决方案联系在一起。

    娜可为了专心开心新的人工智能技术，决定不再给文龙提供任何商业建议。但她却把一系列商业思考的方法和数万个商业案例传送入了严文龙的大脑，帮助严文龙形成自己的商业思想。最近一段时间，严文龙频频训练自己的全方位商业是为能力，俨然已经是一个商业专家。

    严文龙忽然一睁眼，自言自语道：“对，是动能不够！”

    在他看来，利邦的中后台问题不大，要改革也不用大动作，但在前端尤其是销售方面，由于客户规模的放缓，客户品质的下滑，带来的问题更大，也将经营问题放大。

    加大客户获取力度，提升规模，才能让公司在后期有更多的收入，才能有时间进行改革和升级。这就是动能，动能足了，火车就跑起来了。


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